Operación Choke Point - Operation Choke Point

Operation Choke Point fue una iniciativa de 2013 del Departamento de Justicia de los Estados Unidos que investigó a los bancos de los Estados Unidos y los negocios que hacían con los comerciantes de armas de fuego, los prestamistas de día de pago y otras empresas que se cree que corren un alto riesgo de fraude y lavado de dinero.

Esta operación, revelada en un artículo del Wall Street Journal de agosto de 2013 , finalizó oficialmente en agosto de 2017, y la FDIC resolvió múltiples demandas prometiendo al Congreso capacitación adicional para sus examinadores y dejar de emitir "sugerencias informales" y "no escritas" a los bancos.

Detalles

Algunas categorías de comerciantes que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) había incluido hasta julio de 2014 como asociadas con actividades de alto riesgo incluyen (hasta que la FDIC revisó la póliza original en julio de 2014):

Resultados

En abril de 2014, Four Oaks Bank llegó a un acuerdo con el Departamento de Justicia por participar en los tipos de actividades que la Operación Choke Point pretende detener. Según la denuncia (con fecha del 8 de enero de 2014): "A la fecha, aproximadamente el 97 por ciento de los comerciantes de TPPP-TX para los que Four Oaks Bank permite débitos a las cuentas de los consumidores son prestamistas de día de pago por Internet. Un préstamo de día de pago suele ser a corto plazo , préstamo de alto interés que no está garantizado (hecho sin garantía) y que tiene una fecha de pago que coincide con el próximo día de pago del prestatario o está cerca de él. La mayoría de los préstamos de día de pago son de $ 250 a $ 700. Las tasas de interés anualizadas para los préstamos de día de pago por Internet suelen oscilar entre el 400% al 1.800 por ciento o más, muy por encima de las leyes de usura de la mayoría de los estados ".

El 17 de abril de 2014, Kevin Wack del American Banker informó que Fifth Third Bank y Capital One habían cancelado sus cuentas con prestamistas de día de pago en medio de un presunto mayor escrutinio por parte de los reguladores federales. Wack señala que "en una presentación reciente a un comité del Congreso, los Centros de Servicios Financieros de América , un grupo comercial que representa a los cambiadores de cheques y prestamistas del día de pago, enumeró varios bancos que, según dice, han terminado sus relaciones con al menos una de sus empresas miembro en en los últimos meses. Además de Capital One y Fifth Third, los bancos de la lista incluyen Bank of America, PNC Financial Services Group, Wells Fargo y US Bancorp ".

Los Financial Service Centers of America (un grupo comercial que representa a los prestamistas de día de pago y otras empresas de consumo) encargaron recientemente una encuesta a sus miembros sobre la interrupción de los bancos. La encuesta, realizada por Deloitte Financial Advisory Services, encontró que "14 de las 61 relaciones bancarias informadas por los participantes de la encuesta han terminado desde noviembre de 2013".

El 10 de marzo de 2015, el Departamento de Justicia de EE. UU. Anunció un acuerdo civil y penal con Commerce West Bank, ubicado en Irvine, California, por su papel en facilitar los débitos no autorizados de cuentas bancarias de los consumidores por valor de millones de dólares de un procesador externo. Del comunicado de prensa del Departamento de Justicia: "Estos comerciantes incluían una empresa de telemercadeo fraudulenta y una empresa que cobraba a cientos de miles de víctimas una tarifa de referencia de préstamo de día de pago que nunca habían autorizado ... Commerce West también recibió quejas y consultas de otros bancos, que expresaron su creencia de que sus transacciones en Internet eran fraudulentas ... Incluso ante estas advertencias explícitas de otros bancos, Commerce West no canceló sus transacciones en Internet ni presentó un Informe de actividad sospechosa, una alerta que los bancos deben presentar con el gobierno indicando la presencia de actividad ilegal sospechosa ".

Reacción

"... Varias otras agencias federales ..." también cumplen con esto. Frank Keating, de la Asociación Estadounidense de Banqueros, se quejó de que Choke Point "está pidiendo a los bancos que identifiquen a los clientes" que simplemente "están" haciendo algo que no les gusta a los funcionarios del gobierno. Luego, los bancos 'bloquean' el acceso de esos clientes a los servicios financieros, cerrando sus cuentas . "

En agosto de 2014, el representante de Estados Unidos Blaine Luetkemeyer presentó un proyecto de ley que limitaría la capacidad de las fuerzas del orden para restringir el acceso al sistema bancario como respuesta contra la Operación Choke Point.

El 8 de abril de 2014, el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes celebró una audiencia con los asesores generales de las agencias bancarias federales en relación, entre otras cosas, con la Operación Choke Point. Los miembros del comité de ambas partes argumentaron que Operation Choke Point está perjudicando a los proveedores legales de servicios financieros no bancarios al presionar para eliminar el acceso al sistema bancario y, a su vez, a las empresas que no pueden ofrecer servicios a los electores. Richard Osterman, de la FDIC, afirmó repetidamente que la Operación Choke Point es una operación del Departamento de Justicia y que la participación de la FDIC se limita a proporcionar información y orientación a pedido. El Sr. Osterman también afirmó que la FDIC no intenta prohibir que los bancos ofrezcan productos o servicios a proveedores de servicios financieros no bancarios que operan dentro de la ley. De manera similar, Amy Friend , de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), declaró que la OCC quiere asegurarse de que los bancos lleven a cabo "la debida diligencia e implementen los controles adecuados", pero que la OCC no prohíbe a los bancos ofrecer servicios a los empresas.

Crítica

Los críticos de la operación la acusan de eludir el debido proceso; el gobierno está presionando a la industria financiera para que corte el acceso de las empresas a los servicios bancarios, incluido el acceso al capital, sin antes haber demostrado que las empresas objetivo están violando la ley. Los críticos también dicen que "es un ataque ideológico apenas velado contra industrias que no le gustan a la administración de Obama, como los vendedores de armas y los productores de carbón".

El 29 de mayo de 2014, el Comité de Supervisión y Reforma Gubernamental de la Cámara de Representantes de EE. UU. Publicó un informe muy crítico del personal que concluyó:

El enjuiciamiento enérgico de quienes defraudan a los consumidores estadounidenses es tanto responsable como admirable. Sin embargo, las iniciativas del Departamento de Justicia para combatir el fraude al consumidor en el mercado masivo deben ser ejercicios legítimos de las autoridades legales del Departamento y deben ejecutarse de una manera que no dañe injustamente a los comerciantes e individuos legítimos. Operation Choke Point no cumple estos dos requisitos. La reinterpretación radical del Departamento de lo que constituye una violación procesable bajo § 951 de FIRREA distorsiona fundamentalmente la intención del Congreso al promulgar la ley y demanda inapropiadamente que los banqueros actúen como árbitros morales y policías del mundo comercial. A la luz de la obligación del Departamento de actuar dentro de los límites de la ley y su compromiso declarado de no "desalentar o inhibir" la conducta legal de los comerciantes honestos, es necesario desautorizar y desmantelar la Operación Choke Point.

El 21 de noviembre de 2014, William Isaac , ex presidente de la FDIC de 1981 a 1985, escribió un artículo de opinión mordaz en The Wall Street Journal titulado "¿No le gusta una industria? Envíe un mensaje a sus banqueros: con la operación Choke Point , los objetivos del Departamento de Justicia han incluido vendedores de armas de fuego y fuegos artificiales "afirmando que él creía que la agencia actuó de mala fe.

El 24 de marzo de 2015 se llevó a cabo una audiencia ante el Subcomité de Supervisión e Investigaciones del Comité de Servicios Financieros de la Cámara . El presidente del subcomité, Sean P. Duffy, dijo al principio: "Me temo que los activistas del DOJ y la FDIC están abusando de su poder y autoridad y persiguen negocios legales y, de hecho, están armando al gobierno para satisfacer sus creencias ideológicas".

En 2018, Tho Bishop del Instituto Ludwig von Mises publicó un artículo señalando las fuertes objeciones de los líderes nativos americanos a Choke Point, debido a las afirmaciones de que sus efectos podrían ser económicamente devastadores para los negocios de préstamos de día de pago tribales. Bishop califica la defensa del Choke Point de la directora del CFPB, Elizabeth Warren , de mano dura y, además, de "imperialismo ideológico" cuando se aplica al territorio tribal soberano.

Investigaciones federales

La FDIC y el Departamento de Justicia (DOJ) han iniciado investigaciones sobre la operación.

El inspector general de la FDIC, Fred Gibson, dijo que revisaría la conducta del personal de la agencia para determinar si las "acciones y políticas de la FDIC eran consistentes con las leyes, regulaciones y políticas aplicables", así como con la misión del regulador. Gibson dijo que investigaría las acusaciones de que el asesor general de la FDIC, Richard Osterman, proporcionó un falso testimonio al Congreso a principios de este año al discutir las actividades de su organización. Osterman estaba testificando ante el miembro de la Cámara de Representantes cuando rechazó las afirmaciones de que la FDIC quería cortar el uso del sistema financiero por parte de empresas legítimas.

Conclusión

El 29 de enero de 2015, la FDIC emitió una Carta de Institución Financiera que dice: "La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) emitió una Carta de Institución Financiera hoy alentando a las instituciones supervisadas a adoptar un enfoque basado en el riesgo al evaluar las relaciones con los clientes individuales, en lugar de negarse a proporcionar servicios bancarios a categorías enteras de clientes sin tener en cuenta los riesgos que presenta un cliente individual o la capacidad de la institución financiera para administrar el riesgo ".

El Washington Times dice que esta carta "efectivamente pone fin a la Operación Choke Point". Como informó Forbes , "un cambio en el panorama político, muchas empresas que amenazaban con emprender acciones legales y un congresista con experiencia en banca [forzaron] a la burocracia a admitir la mala conducta y a detener los ataques financieros a negocios legales que la administración Obama considera políticamente incorrecto." Sin embargo, continúan los informes de terminación continua de servicios a empresas legítimas.

El 17 de agosto de 2017, el Departamento de Justicia de los Estados Unidos, bajo la Administración Trump, anunció que la Operación Choke Point de la Administración Obama terminaría oficialmente, afirmando que estaba perjudicando negocios legítimos en lugar de prevenir el fraude como se pretendía.

Reentrenamiento de la FDIC, nuevas limitaciones en su personal y resolución de demandas

El 15 de noviembre de 2018, la FDIC prometió al Congreso "limitaciones en la capacidad del personal de la FDIC para terminar las relaciones de cuentas". Estos ahora se harían solo por escrito y, si se hicieran, se informarían a la Junta Directiva de la FDIC. Ya no se permitirían "informales" ni "sugerencias no escritas". Se prometió "capacitación adicional" para los examinadores de la FDIC. Estas promesas se utilizaron luego como base para resolver demandas contra la FDIC.

Ver también

Referencias

enlaces externos