Wirecard - Wirecard

Wirecard AG
Escribe Aktiengesellschaft
Industria Servicios financieros Tecnología de
procesamiento de pagos
Género Financiero
Predecesor InfoGenie AG
(hasta el 6 de abril de 2005)
Fundado 1º de enero de 1999 ; Hace 22 años ( 01/01/1999 )
Destino Insolvente
Sede Aschheim , Baviera , Alemania
Área de servicio
En todo el mundo
Gente clave
Thomas Eichelmann
( presidente del consejo de supervisión )
Productos Procesamiento de pagos electrónicos Emisión de tarjetas
bancarias Pago móvil Gestión de riesgos


Ingresos Incrementar2.020 millones de euros (en cuestión)
(2.310 millones de dólares EE.UU.) (2018)
Incrementar347,4 millones de euros (en cuestión)
( 397,7 millones de dólares estadounidenses) (2018)
Los activos totales Incrementar5.855 millones de euros (en cuestión)
(6.697 millones de dólares estadounidenses) (2018)
Número de empleados
5.300 (junio de 2019)
Sitio web www.wirecard.com

Wirecard AG es un proveedor de servicios financieros y procesador de pagos alemán insolvente , cuyo ex director ejecutivo, director de operaciones, dos miembros de la junta y otros ejecutivos han sido arrestados o implicados en procedimientos penales. En junio de 2020, la compañía anunció que faltaban 1.900 millones de euros en efectivo. Tenía una deuda de 3.200 millones de euros. La compañía está siendo desmantelada después de que vendiera los activos de su principal unidad de negocio al Banco Santander por 100 millones de euros en noviembre de 2020. Otros activos, incluidas sus unidades de América del Norte, Reino Unido y Brasil, se habían vendido anteriormente a precios no revelados. La empresa ofreció servicios de transacciones de pago electrónico y gestión de riesgos , y emitió y procesó tarjetas físicas y virtuales . A partir de 2017, la compañía cotizaba en la Bolsa de Valores de Frankfurt y formó parte del índice bursátil DAX desde septiembre de 2018 hasta agosto de 2020.

La empresa está en el centro de un escándalo financiero internacional . Las denuncias de malas prácticas contables habían seguido a la compañía desde los primeros días de su incorporación, alcanzando un pico en 2019 después de que el Financial Times publicara una serie de investigaciones junto con denuncias de denunciantes y documentos internos. El 25 de junio de 2020, Wirecard se declaró en insolvencia tras las revelaciones de que "faltaban" 1.900 millones de euros. Posteriormente, el antiguo director ejecutivo Markus Braun renunció y luego fue arrestado, y el ex director de operaciones Jan Marsalek , después de ser despedido de su cargo y asiento en la junta, desapareció y sigue siendo un fugitivo buscado por la policía alemana.

El 25 de agosto de 2020, el administrador de la insolvencia designado por el tribunal emitió una declaración de que "bajo la administración preliminar de la insolvencia, desde entonces ha sido posible estabilizar el negocio en curso y crear una base para su continuación". El comunicado mencionó que "por tanto, son necesarios recortes de gran alcance para hacer posible cualquier tipo de continuación" y anunció el inminente despido de alrededor de 730 empleados, además de todos los miembros del consejo de administración.

Historia

Modelo de negocio fundacional y temprano

La empresa se fundó en 1999. En 2002, cuando estaba a punto de cerrarse al final de la burbuja de las puntocom , Markus Braun inyectó capital y se incorporó como director general. Consolidó la empresa y centró el modelo de negocio en la prestación de servicios de pago por Internet, inicialmente principalmente a sitios web de pornografía y juegos de azar.

Cotización de acciones y relación con InfoGenie AG

Sede de Wirecard AG en Aschheim (cerca de Múnich ), 2019

La empresa predecesora de Wirecard con respecto a la OPI fue InfoGenie AG con sede en Berlín , cuyas acciones cotizaban en el segmento bursátil de Neuer Markt desde octubre de 2000. Esta empresa estaba activa como proveedor de servicios de información ofreciendo líneas telefónicas directas de asesoramiento sobre diversos temas. Cuando las acciones se convirtieron en acciones de un centavo después de la pérdida de precios, el operador de la bolsa de valores Deutsche Börse quiso excluir a InfoGenie del Neuer Markt , lo que fue prohibido por el tribunal en abril de 2002. A mediados de diciembre de 2004, una reunión general extraordinaria de InfoGenie decidió transferir la Wirecard no cotiza en bolsa, cuyo negocio principal era el procesamiento de pagos en tiempo real en Internet, incluida la evaluación de riesgos, a InfoGenie AG mediante un aumento de capital contra la inversión en especie el 1 de enero de 2005, y para cambiar el nombre de InfoGenie a Wire Card. Por lo tanto, Wire Card se convirtió en una sociedad anónima que cotiza en el segmento del mercado de valores Prime Standard a través de una OPI inversa . En 2006, Wirecard se incluyó en el TecDAX y en septiembre de 2018 en el DAX .

Expansión internacional

Wirecard Asia Pacific se fundó en Singapur en 2007. En 2008, Wirecard introdujo tarjetas de crédito virtuales prepagas para pagos en línea y, al año siguiente, una suite de prevención de fraudes para la detección de fraudes. En 2014, Wirecard se expandió a Nueva Zelanda, Australia, Sudáfrica y Turquía. Con la compra de los servicios de tarjetas prepagas de Citigroup , Wirecard también ha estado representada en EE. UU. Desde 2016. En el mismo año, la empresa adquirió un proveedor de servicios de pago por Internet de América del Sur en Brasil. En 2019, SoftBank invirtió en Wirecard. Con la adquisición de AllScore Payment Services de Beijing , Wirecard también ha estado representada en China desde noviembre de 2019.

Escándalo e insolvencia

A partir de abril de 2015, el blog FT Alphaville del Financial Times escribió una serie de publicaciones en el blog que cuestionaban el modelo comercial de Wirecard y criticaban las prácticas contables de la empresa.

En febrero de 2016, apareció el "Informe Zatarra" de 101 páginas, que documentaba el presunto fraude y lavado de dinero en Wirecard. Fue coescrito por el vendedor en corto británico Fraser Perring de Viceroy Research, quien envió el informe a la agencia financiera alemana Bafin . A instancias de Wirecard, Bafin y los fiscales bávaros iniciaron investigaciones penales contra Perring y otros vendedores en corto por manipulación del mercado . Los casos se retiraron en marzo de 2020. En febrero de 2017, la revista alemana Manager Magazin publicó un extenso artículo sobre Wirecard en el que alegaba prácticas de información engañosas.

El 30 de enero de 2019, las acciones de Wirecard se desplomaron después de que el Financial Times informara que se sospechaba que un ejecutivo senior era sospechoso de "falsificación de cuentas" y "lavado de dinero" y viajes de ida y vuelta en las operaciones de la empresa en Asia y el Pacífico. Wirecard emitió un comunicado calificando el informe de "falso, inexacto, engañoso y difamatorio". Wirecard también anunció una demanda contra el Financial Times por "informes poco éticos" y una demanda por manipulación del mercado .

La fiscalía de Munich I inició en febrero de 2019 investigaciones penales contra el periodista del Financial Times , Dan McCrum, por presuntas violaciones de la Ley de Comercio de Valores de Alemania ( Wertpapierhandelsgesetz , WpHG ). La Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania , BaFin, prohibió la venta en corto de acciones de Wirecard desde el 18 de febrero de 2019 hasta el 18 de abril de 2019. Según BaFin, la medida no pretende tomar partido en la controversia entre Wirecard y el Financial Times . El 15 de octubre de 2019, Financial Times publicó documentos que afirmó ser hojas de cálculo de contabilidad internas de Wirecard.

En 2019, Wirecard contrató a la firma de contabilidad KPMG para una auditoría independiente para abordar las alegaciones mencionadas. En marzo de 2020, Wirecard afirmó que KPMG concluyó que no se determinó ninguna discrepancia durante la auditoría. Sin embargo, el 28 de abril de 2020, las acciones de Wirecard cayeron un 26% cuando el auditor anunció que no había recibido documentación suficiente para abordar todas las acusaciones de irregularidades contables. Más tarde, el 5 de junio, la policía registró la sede de Wirecard como parte de una investigación criminal sobre declaraciones potencialmente engañosas a los inversores por parte del director ejecutivo Markus Braun y otros tres miembros de la junta con respecto a la auditoría. Luego, el 18 de junio de 2020, la compañía informó que faltaban 1.900 millones de euros en efectivo de las cuentas de la compañía tras una auditoría de Ernst & Young . Braun renunció como CEO al día siguiente para ser reemplazado por James Freis. Durante los dos días, las acciones de la compañía cayeron un 72%. El 22 de junio de 2020, Braun fue arrestado por la policía alemana bajo acusaciones de "inflar el volumen de ventas de Wirecard AG con ingresos falsos". El 11 de septiembre de 2020, Freis anunció en un correo electrónico que había renunciado al cargo de CEO después de 85 días, con efecto inmediato.

En enero de 2020, Wirecard anunció que se ofrecería una extensión de contrato al director ejecutivo Markus Braun. Pero su presidente desde hace mucho tiempo se hizo a un lado, y en abril un auditor encontró prácticas contables cuestionables. Según la firma de auditoría Ernst & Young , un administrador de Wirecard intentó "engañar al auditor", lo que provocó que el procesador bancario no pudiera publicar los resultados de las acciones para 2019. En un comunicado, Wirecard anunció que está "trabajando intensamente junto con el auditor hacia un esclarecimiento de la situación ".

En junio de 2020, se reveló que faltaban 1.900 millones de euros. Como resultado, el valor de las acciones de Wirecard disminuyó en más del 72% y su director ejecutivo, Markus Braun, renunció. Wirecard nombró a James Freis para el cargo de forma interina. Freis solo se había unido a la compañía la noche anterior. Unos días después, el consejo de administración declaró que la cantidad de 1.900 millones de euros probablemente no existía. Dos bancos de Filipinas que supuestamente tenían el dinero dijeron que no tenían la suma y nunca la tuvieron. La calificación crediticia de Moody's de la empresa se degradó a B3 el 19 de junio de 2020 antes de que esta calificación se eliminara por completo 3 días después.

El 22 de junio de 2020 se inició una investigación penal y el mismo día se arrestó al director ejecutivo recientemente dimitido de Wirecard, Markus Braun. El 25 de junio, Wirecard se declaró en quiebra alegando "sobreendeudamiento". El 25 de agosto de 2020, la administración de la empresa eliminó los contratos de su director ejecutivo y otros dos gerentes adicionales. Además, también se recortaron 730 empleados de la empresa. En septiembre de 2020, el parlamento alemán anunció que organizaría una investigación para investigar a fondo las razones por las que el gobierno no previno el fraude empresarial.

La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido congeló las actividades de la subsidiaria británica de Wirecard, Wirecard Card Solutions Limited, entre el 26 de junio de 2020 y el 30 de junio de 2020, después de lo cual se permitió que las operaciones de Wirecard en el Reino Unido se reanudaran con restricciones relajadas. El banco central de Singapur, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), anunció en septiembre de 2020 que ordenó a la sucursal de Wirecard en Singapur que detuviera sus servicios de pago allí y devolviera todos los fondos adeudados a la luz del negocio insolvente de la compañía y la incapacidad de continuar brindando servicios de pago en Singapur.

Un informe publicado en junio de 2020 por el laboratorio de periodismo interdisciplinario Citizen Lab de la Universidad de Toronto declaró que las personas y organizaciones que criticaban públicamente a Wirecard habían sido objeto de intentos sostenidos de piratería y phishing por parte de un grupo de piratas informáticos a sueldo denominado Dark Basin . Según el informe, algunas de las entidades críticas, que incluyen fondos de cobertura, vendedores en corto, investigadores y periodistas, fueron "atacadas casi a diario durante meses y continuaron recibiendo mensajes durante años". El informe relacionó los ataques "con gran confianza" con la empresa india BellTroX InfoTech, que tiene un historial de otras operaciones de piratería informática. Según los informes, los fiscales estadounidenses en Nueva York y el FBI iniciaron una investigación sobre las acusaciones de piratas informáticos a sueldo. Wirecard negó haber actuado mal.

Productos y servicios

Wirecard es un proveedor internacional de pagos electrónicos y servicios de gestión de riesgos. Wirecard ofrece productos y servicios en las áreas de pagos móviles , comercio electrónico , digitalización y tecnología financiera. Esto tradicionalmente comprende la integración de métodos de pago, transacciones de pago a través del comercio electrónico, así como transacciones de pago en la caja fija ( POS ). En estas áreas, Wirecard trabaja actualmente en cooperación con 280.000 empresas (a diciembre de 2018), incluidas Allianz , KLM , Qatar Airways , Rakuten.com y Transport for London , entre otras. El volumen de transacciones en 2018 fue de 125.000 millones de dólares y en el primer semestre de 2019 el volumen de transacciones creció un 37,5% hasta los 77.300 millones de euros.

Pagos móviles

A partir de 2015, Wirecard ofreció a los consumidores la aplicación de pago móvil totalmente digitalizada Boon, que funciona independientemente de los bancos u operadores de red . Boon se basa en una Mastercard virtual y se ejecuta en dispositivos móviles con los sistemas operativos Android o iOS . La versión de Android está disponible actualmente en Alemania, Austria, Bélgica, Países Bajos, España e Irlanda. Además, Boon se puede utilizar a través de Apple Pay en Francia, Gran Bretaña, Suiza, España, Italia, Irlanda y Alemania. Google Pay es compatible con Boon en Francia. Boon ofrece pagos sin contacto a través de teléfonos inteligentes y tabletas a través de NFC , así como pagos en línea y transacciones entre pares .

En el sector de pagos móviles, Wirecard negoció varios contratos con proveedores de telecomunicaciones para servicios técnicos con respecto a los pagos con teléfonos inteligentes móviles basados ​​en comunicaciones de campo cercano (NFC) . El procesador de pagos ofrece a sus socios un lector de tarjetas móvil como programa de marca blanca para la aceptación de pagos con tarjeta a través de teléfonos inteligentes o tabletas.

comercio electrónico

En términos de adquisiciones , uno de los enfoques son los viajes y el transporte. Ya en 2007, Wirecard asumió el control de pagos y crédito para el operador turístico TUI , y en 2014 para KLM Royal Dutch Airlines . El producto Pagos a proveedores y comisiones (SCP) de Wirecard también se realiza a medida del sector de viajes. Se basa en la salida automática de tarjetas de crédito virtuales y permite pagos electrónicos a socios y proveedores, por ejemplo, para el pago de comisiones. De esta manera, los pagos internacionales se pueden realizar mediante transferencia electrónica de números de tarjetas de crédito virtuales .

Desde 2014, Wirecard ofrece su Checkout Portal, una aplicación totalmente automatizada para conectar fácilmente diferentes métodos de pago en tiendas en línea , con un enfoque en pymes y mercados virtuales.

Digitalización del sector retail

Wirecard también es compatible con el comercio minorista de la calle principal con digitalización ; un ejemplo de ello es el proyecto colaborativo con T-Systems . En 2016, junto con WMF Group , Wirecard desarrolló una aplicación móvil que conecta las compras en la tienda con las ventas en línea.

Métodos de pago chinos alternativos

Wirecard colabora con Alipay desde 2015 para ofrecer a los turistas chinos un método de pago familiar durante sus viajes por Europa. Como parte de esto, Wirecard ha integrado este método de pago alternativo en los sistemas de caja de minoristas como Printemps , The Body Shop y The National Bank of Greece. El procedimiento de pago también se ha integrado con los minoristas en el aeropuerto de Múnich .

Desde julio de 2017, Wirecard se ha asociado con Tencent para ofrecer también WeChat Pay .

Emisión de tarjeta

Muchas empresas trabajaron con Wirecard para emitir sus propias tarjetas de pago de varios tipos. Algunas asociaciones conocidas incluyen: Curve ; bancos de puesta en marcha como Atom y aplicaciones de dinero, incluidas Revolut y Pokit , y aplicaciones de gestión de gastos como Loot.

Datos financieros

Datos financieros en millones de euros
Año 2013 (2014) (2015) (2016) (2017) (2018)
Ingresos 482 601 771 1.028 1,490 2.016
Lngresos netos 83 108 143 267 260 347
Activos 1.431 1,995 2,935 3.482 4.528 5.855
Empleados 1.025 1.750 2,300 3.766 4.449 5.300

Wirecard anunció el 22 de junio de 2020 que los datos financieros de los años anteriores podrían ser incorrectos. Según un informe de la Süddeutsche Zeitung , la fiscalía asume que la empresa ha manipulado balances desde 2014.

Lista de subsidiarias

Wirecard es una empresa global fundada en 1999, que opera en todos los continentes del mundo desde 2017.

Wirecard Card Solutions Ltd. (WDCS) es una subsidiaria de propiedad absoluta con sede en Newcastle upon Tyne, Reino Unido, con una licencia de dinero electrónico que le permite emitir tarjetas virtuales. Proporcionó numerosas aplicaciones de pago móvil y la propia aplicación de pago móvil de Wirecard, Boon.

Ingresó al mercado de EE. UU. En 2017 luego de la finalización de la adquisición de Citi Prepaid Services. Wirecard se hizo cargo de la empresa brasileña MOIP en 2016. El año anterior, en 2015, ingresó al mercado indio con la adquisición del negocio de pagos de Great Indian Retail Group. Wirecard ha estado fortaleciendo sus operaciones en la región de Asia-Pacífico, Medio Oriente y África desde 2014.

En agosto de 2020, se anunció que Railsbank, una start-up patrocinada por Visa , está lista para comprar los negocios de Wirecard en el Reino Unido. No se reveló información financiera y el acuerdo está previsto que finalice en noviembre de 2020. Además, el negocio brasileño de la empresa se vendió a PagSeguro Digital, una empresa con sede en la ciudad de Nueva York.

Vea a continuación una lista de algunas subsidiarias de Wirecard (no completa):

Compañía subsidiaria Ciudad País
Wirecard Bank AG Aschheim Alemania
Wirecard Technologies GmbH Aschheim Alemania
Wirecard Acceptance Technologies GmbH Aschheim Alemania
Wirecard Retail Services GmbH Aschheim Alemania
Wirecard Global Sales GmbH Aschheim Alemania
Wirecard Communication Services GmbH Leipzig Alemania
Wirecard Technologies Indonesia Jacarta Indonesia
Wirecard Card Solutions Ltd Newcastle upon Tyne Reino Unido
Wirecard Central Eastern Europe GmbH Graz Austria
Wirecard SA Bucarest Rumania
Wirecard Ödeme ve Elektronik Para Hizmetleri A.Ş. Estanbul pavo
Procesamiento de tarjetas electrónicas FZ LLC Dubai Emiratos Árabes Unidos
Wirecard Singapore Pte Ltd Singapur Singapur
Soluciones de pago con tarjeta bancaria Malaysia Sdn Bhd Kuala Lumpur Malasia
Wirecard India Private Ltd Chennai India
Wirecard NZ Limited Auckland Nueva Zelanda
Wirecard Hong Kong Limited Hong Kong RAE de Hong Kong
Wirecard Africa Holdings Proprietary Ltd Ciudad del cabo Sudáfrica
Wirecard Brasil SA Sao Paulo Brasil
Wirecard North America Inc. Conshohocken nosotros
Wirecard Reino Unido e Irlanda Dublín Irlanda
Wirecard Australia A&I Pty Ltd Melbourne Australia

Ver también

Referencias

enlaces externos