Protección contra lesiones personales - Personal injury protection

La protección contra lesiones personales (PIP) es una extensión del seguro de automóvil disponible en algunos estados de EE. UU. Que cubre los gastos médicos y, en algunos casos, la pérdida de salarios y otros daños . A veces se hace referencia a PIP como cobertura "sin culpa" , porque los estatutos que la promulgan se conocen generalmente como leyes de no culpa, y la PIP está diseñada para pagarse sin tener en cuenta la "culpa" o, más propiamente, la responsabilidad legal. Es decir, incluso si la persona que busca la cobertura PIP causó el accidente, tiene derecho a presentar una reclamación en virtud de la parte PIP de su póliza. "Sin culpa" no significa que la prima del seguro de la persona que hace el reclamo no aumentará. Normalmente, el conductor asegurado presenta una reclamación PIP a su propia compañía de seguros, sin embargo, existen varias excepciones que permiten a las personas que han resultado lesionadas en un accidente presentar una reclamación PIP si no poseen un vehículo. La ley estatal particular y el lenguaje de la política de la aseguradora deben revisarse para ver qué excepciones existen en ese estado.

Seguro de auto

PIP es una cobertura obligatoria en algunos estados. La cobertura de PIP puede variar de un estado a otro en términos tanto de lo que está cubierto como de los tipos de tratamientos que se consideran médicamente necesarios y razonables. En Texas, la cobertura PIP cubrirá los gastos médicos, el ochenta por ciento de los salarios perdidos y alguien que se encargue de la parte lesionada. Algunos estados también permiten reclamos PIP incluso si existe un reclamo de compensación para trabajadores, mientras que otros no. En algunos estados, el PIP es el seguro de primer recurso para pagar las facturas médicas cuando se lesiona en un accidente automovilístico.

En algunos estados, PIP es subrogable, lo que significa que su compañía de seguros pagará su pérdida, independientemente de la responsabilidad, y luego recuperará (o subrogará) lo que pagó de la compañía de seguros de la parte responsable. Esto generalmente deja al reclamante / asegurado en una posición financiera mucho mejor, porque sus facturas médicas están pagadas y las compañías de seguros pueden luchar por su cuenta y después del hecho.

PIP puede cubrir, dentro de los límites de tiempo y dólares especificados, los gastos médicos y funerarios del asegurado, otras personas en su vehículo en el momento de la pérdida y cualquier primera persona si es atropellado como peatón por cualquier vehículo. La cobertura básica es para las propias lesiones del asegurado, en forma de primera persona, sin tener en cuenta la responsabilidad. Nuevamente, solo está disponible en ciertos estados. Un peatón atropellado por un vehículo está cubierto por la responsabilidad de ese vehículo.

Muchos estados que no tienen PIP tienen cobertura de pagos médicos automáticos (AMP) y algunos estados tienen ambas. AMP también es una cobertura de primera persona, sin tener en cuenta la responsabilidad, pero solo se puede subrogar en algunos estados y, en general, es opcional.

Los límites de AMP y PIP oscilan entre $ 1,000 y $ 250,000 según la lesión y el estado, aunque muchos proveedores de seguros tienen un límite relativamente bajo de $ 5,000. Una póliza sin culpa de Michigan proporciona beneficios médicos y de rehabilitación ilimitados.) Los reclamantes involucrados en un accidente automovilístico deben enviar su propia información de seguro a sus proveedores médicos, ya que los proveedores externos no tienen la obligación legal de pagar las facturas médicas del reclamante, mientras que son los portadores de primera parte.

Los proveedores de servicios de terceros están sujetos al pago solo después de un fallo en su contra, y cualquier pago anterior a ese se considera voluntario. La resolución de una reclamación con un tercero se considera un pago voluntario.

Estados con cobertura PIP obligatoria

  • Delaware
  • Florida
  • Hawai
  • Kansas
  • Kentucky
  • Maryland (a menos que se firme una exención en la compra inicial de la póliza)
  • Massachusetts
  • Michigan
  • Minnesota
  • New Jersey
  • Nueva York
  • Dakota del Norte
  • Oregón
  • Pensilvania
  • Utah

Ciertos estados requieren que las compañías de seguros ofrezcan cobertura PIP, pero permiten que el asegurado la rechace por escrito:

  • Washington Una vez que rechaza la cobertura, permanece así hasta que solicite que se agregue o comience una nueva póliza.
  • Texas
  • Arkansas es opcional

Otra cobertura

La protección contra lesiones personales también podría referirse al seguro o cobertura de lesiones personales, que es un seguro en cualquier contexto que incluye cobertura para lesiones personales , en particular cobertura para angustia emocional (por lo general, imposición negligente de angustia emocional en lugar de infligir intencionalmente angustia emocional ), difamación o difamación en contraposición a la cobertura solo para lesiones corporales . El seguro de hogar generalmente incluye cobertura por responsabilidad derivada de lesiones corporales, especialmente en las instalaciones de un asegurado, pero no por responsabilidad derivada de lesión mental. La cobertura de lesiones mentales se puede incluir y generalmente se denomina cobertura de "lesiones personales".

Referencias