Hipoteca de ubicación eficiente - Location Efficient Mortgage
Location Efficient Mortgage (o LEM ) es una hipoteca disponible para las personas que compran una casa en lugares donde no necesitan depender tanto de los automóviles ni para el transporte . Las hipotecas de ubicación eficiente permiten a las personas comprar viviendas más caras de lo que normalmente podrían tener en cuenta el dinero que ahorrarán en costos de transporte. Desde abril de 2006, los LEM están disponibles en Seattle, Washington , Chicago, Illinois , Los Ángeles, California y San Francisco, California .
El concepto fue desarrollado por el Centro de Tecnología de Vecindarios y el Consejo de Defensa de los Recursos Naturales y está respaldado por Fannie Mae .
Cómo funciona
Con las hipotecas tradicionales, existe un límite sobre la cantidad de dinero disponible en función de los ingresos del comprador . El costo de la vivienda no debe exceder el 35% de los ingresos del hogar (proporción de vivienda a ingresos), y el costo total de la deuda del hogar no debe exceder el 45% de los ingresos del hogar (proporción de deuda total a ingresos). Esto es para garantizar que después de que se otorgue la hipoteca, el hogar tenga la capacidad de pagar todas las demás obligaciones.
En entornos de alta densidad y ricos en tránsito , el costo asociado con el transporte se reduce en gran medida. Esta reducción es, por ejemplo, de $ 350 a $ 650 por mes en Chicago, Illinois . Cuando se tienen en cuenta estos ahorros adicionales, la proporción de vivienda a ingresos puede ser tan alta como 39%, y la proporción de deuda total a ingresos puede ser tan alta como 50% para calificar para un préstamo. De hecho, permite a los habitantes urbanos que dependen menos del uso del automóvil comprar una casa más cara.
Los defensores del programa advierten a los posibles participantes de LEM que, si bien no hay limitación en el uso o propiedad de automóviles, este programa no reduce los pagos mensuales a la compañía hipotecaria y que el aumento del poder adquisitivo se otorga con base en la presunción de que el hogar es realmente aprovechando el uso reducido del coche.
Estos préstamos se pueden revender en el mercado secundario a través de la Asociación Hipotecaria Nacional Federal (FNMA).