Servicios financieros - Financial services

Los servicios financieros son los servicios económicos proporcionados por la industria financiera, que abarca una amplia gama de negocios que administran dinero, incluidas las uniones de crédito , los bancos , las compañías de tarjetas de crédito , las compañías de seguros , las compañías de contabilidad , las compañías de financiamiento al consumo , las casas de bolsa , los fondos de inversión. , gerentes individuales y algunas empresas patrocinadas por el gobierno .

Logotipo de la Autoridad de Servicios Financieros de Seychelles en la construcción

Historia

Cambio en el acceso a una cuenta o servicios financieros entre 2005 y 2014 por país

El término "servicios financieros" se volvió más frecuente en los Estados Unidos en parte como resultado de la Ley Gramm-Leach-Bliley de finales de la década de 1990, que permitió fusionar diferentes tipos de empresas que operaban en la industria de servicios financieros de Estados Unidos en ese momento.

Las empresas suelen tener dos enfoques distintos para este nuevo tipo de negocio. Un enfoque sería un banco que simplemente compra una compañía de seguros o un banco de inversión , mantiene las marcas originales de la empresa adquirida y agrega la adquisición a su compañía controladora simplemente para diversificar sus ganancias . Fuera de los EE. UU. (Por ejemplo, Japón ), las empresas de servicios no financieros están permitidas dentro de la sociedad de cartera. En este escenario, cada empresa todavía parece independiente y tiene sus propios clientes, etc. En el otro estilo, un banco simplemente crearía su propia división de seguros o división de corretaje e intentaría vender esos productos a sus propios clientes existentes, con incentivos para combinar todas las cosas con una sola empresa.

Relación con el gobierno

El sector financiero se encuentra tradicionalmente entre los que reciben apoyo del gobierno en tiempos de crisis económica generalizada. Sin embargo, estos rescates gozan de menos apoyo público que los de otras industrias.

Bancos

Servicios de banca comercial

Un banco comercial es lo que comúnmente se denomina simplemente un banco. El término " comercial " se utiliza para distinguirlo de un banco de inversión , un tipo de entidad de servicios financieros que, en lugar de prestar dinero directamente a una empresa, ayuda a las empresas a obtener dinero de otras empresas en forma de bonos (deuda) o acciones (acciones ).

Las operaciones principales de los bancos comerciales incluyen:

  • Mantener el dinero seguro y al mismo tiempo permitir retiros cuando sea necesario
  • Emisión de talonarios de cheques para que se puedan pagar las facturas y otros tipos de pagos se puedan entregar por correo
  • Proporcionar préstamos personales , préstamos comerciales y préstamos hipotecarios (generalmente préstamos para comprar una casa, propiedad o negocio)
  • Emisión de tarjetas de crédito y tramitación de transacciones con tarjeta de crédito y facturación.
  • Emisión de tarjetas de débito para su uso como sustituto de cheques
  • Permitir transacciones financieras en sucursales o mediante el uso de cajeros automáticos (ATM)
  • Proporcionar transferencias electrónicas de fondos y transferencias electrónicas de fondos entre bancos.
  • Facilitación de órdenes permanentes y débitos directos , para que los pagos de facturas se puedan realizar automáticamente
  • Proporcionar acuerdos de sobregiro para el adelanto temporal del dinero propio del banco para cumplir con los compromisos de gastos mensuales de un cliente en su cuenta corriente.
  • Proporcionar un sistema de banca por Internet para facilitar que los clientes vean y operen sus respectivas cuentas a través de Internet.
  • Proporcionar anticipos de tarjetas de crédito con dinero propio del banco para los clientes que deseen liquidar anticipos de crédito mensualmente.
  • Proporcionar un cheque garantizado por el propio banco y pagado por adelantado por el cliente, como un cheque de caja o un cheque certificado .
  • Servicio notarial para documentos financieros y otros
  • Aceptar los depósitos de los clientes y proporcionarles facilidades crediticias.
  • Vender productos de inversión como fondos mutuos, etc.

Estados Unidos es el lugar más grande para los servicios bancarios comerciales.

Servicios de banca de inversión

Distrito financiero de Singapur por la noche (25449263528)
  • Suscripción de deuda y capital del sector público y privado para que dichas entidades obtengan capital.
  • Fusiones y adquisiciones : trabaje para suscribir y asesorar a las empresas sobre fusiones o adquisiciones.
  • Finanzas estructuradas : desarrolle productos intrincados (generalmente derivados) para personas e instituciones de alto patrimonio neto con necesidades financieras más complejas.
  • Reestructuración : ayudar en la reorganización financiera de empresas.
  • Gestión de inversiones : gestión de activos (por ejemplo, bienes raíces) para cumplir con las metas de inversión específicas de los clientes.
  • Investigación de valores : mantener su propio departamento que preste servicios para ayudar a sus comerciantes, clientes y mantener una postura pública sobre valores e industrias específicas.
  • Servicios de corredores : compre y venda valores en nombre de sus clientes (a veces también puede involucrar consultoría financiera).
  • Prime Brokerage : un tipo exclusivo de servicio de intermediario integrado específicamente diseñado para satisfacer las necesidades de los fondos de cobertura.
  • Banca privada: los bancos privados brindan servicios bancarios exclusivamente a personas de alto patrimonio neto . Muchas empresas de servicios financieros requieren que una persona o familia tenga un valor neto mínimo determinado para calificar para el servicio de banca privada.

La ciudad de Nueva York y Londres son los mayores centros de servicios de banca de inversión. La ciudad de Nueva York está dominada por los negocios nacionales de EE. UU., Mientras que en Londres los negocios y el comercio internacionales constituyen una parte importante de la actividad de la banca de inversión.

Servicios de cambio de divisas

Máquina de cambio de divisas

Los servicios de cambio de divisas o divisas son proporcionados por muchos bancos y corredores de divisas especialistas en todo el mundo. Los servicios de cambio de divisas incluyen:

  • Cambio de moneda : donde los clientes pueden comprar y vender billetes en moneda extranjera.
  • Transferencia bancaria : donde los clientes pueden enviar fondos a bancos internacionales en el extranjero.
  • Remesa : donde los clientes que son trabajadores migrantes envían dinero a su país de origen.

Londres maneja el 36,7% de las divisas mundiales transacciones en 2009 - una facturación media diaria de US $ 1.85 trillón - con más dólares estadounidenses negociados en Londres que en Nueva York, y más euros negociados que en todas las demás ciudades de Europa juntos.

Servicios de inversión

  • Fondo de inversión colectiva : un fondo que actúa como un fondo común de inversión para que los inversores puedan poner dinero en un fondo que lo reinvertirá en una variedad de valores en función de su objetivo de inversión común y definido.
  • Oficinas de asesoría de inversiones: administradas por asesores de inversiones registrados que asesoran a los clientes en la planificación financiera e invierten su dinero.
  • Gestión de fondos de cobertura: los fondos de cobertura a menudo emplean los servicios de divisiones de " corretaje principal " en los principales bancos de inversión para ejecutar sus operaciones.
  • Capital privado: los fondos de capital privado suelen ser fondos de capital fijo, que generalmente toman participaciones de capital de control en empresas que son privadas o que se toman como privadas una vez adquiridas. Los fondos de capital privado a menudo utilizan adquisiciones apalancadas (LBO) para adquirir las empresas en las que invierten. Los fondos de capital privado más exitosos pueden generar retornos significativamente más altos que los proporcionados por los mercados de valores.
  • Capital de riesgo: capital de capital privado que suelen proporcionar inversores profesionales externos a nuevas empresas de alto potencial de crecimiento con el fin de llevar a la empresa a una oferta pública inicial o venta comercial del negocio. Las empresas de nueva creación suelen estar impulsadas por un inversor ángel .
  • Family office : empresa de gestión de inversiones y patrimonio que gestiona una familia adinerada o un pequeño grupo de personas adineradas con planes financieros adaptados a sus necesidades. Similar a la banca privada .
  • Servicios de asesoría: estas firmas (o departamentos dentro de una entidad más grande) brindan servicios a los clientes con asesores financieros que sirven tanto como intermediarios como asesores financieros.
  • Servicios de custodia : custodia y procesamiento de las operaciones de valores del mundo y mantenimiento de las carteras asociadas. Los activos bajo custodia en el mundo son aproximadamente 100 billones de dólares.

La ciudad de Nueva York es el mayor centro de servicios de inversión, seguida de Londres.

Seguro

Servicios Nacionales de Seguros (NIS) - San Vicente ^ las Granadinas - panoramio
  • Corretaje de seguros: los corredores de seguros compran seguros (generalmente seguros corporativos de propiedad y accidentes) en nombre de los clientes. Recientemente, se han creado varios sitios web para ofrecer a los consumidores comparaciones básicas de precios de servicios como seguros, lo que ha provocado controversias en la industria.
  • Suscripción de seguros: los suscriptores de seguros de líneas personales en realidad suscriben seguros para individuos, un servicio que todavía se ofrece principalmente a través de agentes, corredores de seguros y corredores de bolsa . Los aseguradores también pueden ofrecer líneas de cobertura comerciales similares para empresas. Las actividades incluyen seguros y rentas vitalicias , seguros de vida , seguros de jubilación, seguros de salud y seguros de propiedad y de accidentes .
  • Finanzas y seguros: un servicio que todavía se ofrece principalmente en los concesionarios de activos. El administrador de F&I abarca la financiación y el aseguramiento del activo que vende el concesionario. A menudo, F&I se denomina "el segundo bruto" en los concesionarios que han adoptado el modelo.
  • Reaseguro : el reaseguro es un seguro que se vende a las aseguradoras mismas para protegerlas de pérdidas catastróficas.

Los Estados Unidos, seguidos por Japón y el Reino Unido, son los mercados de seguros más grandes del mundo.

Otros servicios financieros

  • Redes de inversión ángel: un grupo de inversores ángel puede crear su propia red para ser la base financiera de futuras empresas.
  • Redes de tarjetas de crédito: empresas que sirven de puente entre los minoristas y los bancos que emiten las tarjetas bancarias. Las cuatro redes principales de tarjetas de crédito son: Mastercard , Visa Inc. , American Express y Discover Financial .
  • Conglomerados : una empresa de servicios financieros, como un banco universal , que opera en más de un sector del mercado de servicios financieros, por ejemplo, seguros de vida, seguros generales, seguros de salud, gestión de activos, banca minorista , banca mayorista, banca de inversión, etc. Una razón fundamental para la existencia de tales negocios es la existencia de beneficios de diversificación que están presentes cuando se agregan diferentes tipos de negocios. Como consecuencia, el capital económico de un conglomerado suele ser sustancialmente menor que el capital económico de la suma de sus partes.
  • Resolución de deudas : un servicio al consumidor que ayuda a las personas que tienen demasiadas deudas que pagar según lo solicitado, pero que no quieren declararse en bancarrota y desean pagar sus deudas. Esta deuda se puede acumular de varias formas, incluidos, entre otros, préstamos personales, tarjetas de crédito o, en algunos casos, cuentas comerciales.
  • Utilidades del mercado financiero - Organizaciones que forman parte de la infraestructura de servicios financieros, tales como bolsas de valores , cámaras de compensación , derivados y materias primas intercambios y los sistemas de pago como de liquidación bruta en tiempo real sistemas o redes interbancarias .
  • Recuperación de pagos: asistencia para recuperar el dinero pagado inadvertidamente a los proveedores por las empresas, como por el pago duplicado accidental de una factura o por no devolver un depósito.

Exportaciones financieras

Una exportación financiera es un servicio financiero proporcionado por una empresa nacional (independientemente de la propiedad) a una empresa o individuo extranjero. Si bien los servicios financieros como la banca, los seguros y la gestión de inversiones a menudo se consideran servicios nacionales, una proporción cada vez mayor de los servicios financieros se gestiona ahora en el extranjero, en otros centros financieros , por diversas razones. Algunos centros financieros más pequeños, como Bermuda , Luxemburgo y las Islas Caimán , carecen de tamaño suficiente para un sector de servicios financieros nacional y han desarrollado una función de prestación de servicios a no residentes como centros financieros extraterritoriales . La creciente competitividad de los servicios financieros ha significado que algunos países, como Japón, que alguna vez fueron autosuficientes, hayan importado cada vez más servicios financieros.

El principal exportador financiero, en términos de exportaciones menos importaciones, es el Reino Unido , que tuvo $ 95 mil millones de exportaciones financieras en 2014. La posición del Reino Unido se ve favorecida por dos instituciones únicas (como Lloyd's of London para seguros, Baltic Exchange para envíos). etc.) y un entorno que atraiga a empresas extranjeras; muchas corporaciones internacionales tienen sedes globales o regionales en Londres y cotizan en la Bolsa de Valores de Londres , y muchos bancos y otras instituciones financieras operan allí o en Edimburgo .

Ver también

Referencias

Otras lecturas

  • Porteous, Bruce T .; Pradip Tapadar (diciembre de 2005). Gestión de capital económico y riesgo financiero para empresas y conglomerados de servicios financieros . Palgrave Macmillan. ISBN 1-4039-3608-0.

enlaces externos