Capital uno - Capital One

Corporación Financiera Capital One
Escribe Público
Industria Servicios financieros
Fundado 21 de julio de 1994 ; Hace 27 años Richmond , Virginia , EE. UU. ( 21 de julio de 1994 )
Fundador Richard Fairbank , Nigel Morris
Sede Torre Capital One
McLean, Virginia
Áreas atendidas
Estados Unidos , Canadá , Reino Unido
Gente clave
Richard Fairbank
( presidente , presidente y director ejecutivo )
Stephen S. Crawford
(director de finanzas y desarrollo corporativo)
R. Scott Blackley
( director financiero )
Productos Banca minorista , tarjetas de crédito , préstamos , ahorros
Ingresos Disminución US $ 26.033 mil millones (2020)
Disminución US $ 3.203 mil millones (2020)
Disminución US $ 2.714 mil millones (2020)
Los activos totales Incrementar US $ 421.602 mil millones (2020)
Equidad total Incrementar US $ 60.204 mil millones (2020)
Número de empleados
Incrementar51,985 (2020)
Subsidiarias Wikibuy, ShareBuilder, Paribus, United Income, BlueTarp, Adaptive Path, Confyrm, Capital One Securities, Critical Stack, Monsoon Company, Finnoble Solutions, Notch
Razón de capital 11,2% (2018)
Sitio web www .capitalone .com
Notas al pie / referencias

Capital One Financial Corporation es un holding bancario estadounidense que se especializa en tarjetas de crédito , préstamos para automóviles , banca y cuentas de ahorro , con sede en McLean, Virginia y operaciones principalmente en los Estados Unidos. Está en la lista de los bancos más grandes de los Estados Unidos y se ha ganado la reputación de ser un banco centrado en la tecnología.

El banco tiene 755 sucursales, incluidas 30 ubicaciones estilo café y 2,000 cajeros automáticos. Ocupa el puesto 97 en la lista Fortune 500 , el noveno en la lista de las 100 mejores empresas para trabajar de Fortune y realiza negocios en los Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido. La compañía ayudó a ser pionera en la comercialización masiva de tarjetas de crédito en la década de 1990. En 2016, fue el quinto mayor emisor de tarjetas de crédito por volumen de compras, después de American Express , JPMorgan Chase , Bank of America y Citigroup .

Con una participación de mercado del 5%, Capital One es también la segunda compañía de financiamiento de automóviles más grande de los Estados Unidos, después de Ally Financial .

Las tres divisiones de la empresa son tarjetas de crédito, banca de consumo y banca comercial. En el cuarto trimestre de 2018, el 75% de los ingresos de la compañía fueron de tarjetas de crédito, el 14% de la banca de consumo y el 11% de la banca comercial. Capital One se ha clasificado constantemente como uno de los mejores lugares para trabajar, y aparece en varios informes de Mejores lugares para trabajar de Glassdoor . En 2020, la revista Fortune clasificó a Capital One en el número 24 en su Lista Fortune de las 100 mejores empresas para trabajar en 2020 según una encuesta de satisfacción de los empleados, que aumentó a 9 en la lista de 2021.

Historia

Richard Fairbank y Nigel Morris fundaron Capital One en 1988 con el apoyo de Signet Bank, con sede en Richmond , Virginia. Fairbank se convirtió en el director ejecutivo de la empresa el 27 de julio de 1994, después de que Oakstone Financial se separara de Signet Financial Corp. Oakstone Financial pasó a llamarse Capital One en octubre de 1994, y la escisión se completó en febrero de 1995. La tarjeta de crédito recién formada La compañía se ubicó entre los diez principales emisores de tarjetas de crédito en los Estados Unidos después de registrar a más de cinco millones de clientes. Capital One trabajaba como monoline, obteniendo todos sus ingresos del negocio de tarjetas de crédito. Incluso como monolínea, tuvo éxito en el negocio de las tarjetas de crédito debido a su uso de la recopilación de datos para orientar ofertas personalizadas directamente a los consumidores.

En 1996, Capital One pasó de depender de tarifas teaser para generar nuevos clientes a adoptar técnicas más innovadoras que atraerían más clientes a su modelo de negocio. En ese momento, estaba perdiendo clientes ante los competidores que ofrecían topes más altos para los saldos de los préstamos y las cuentas sin cargo anual. La compañía creó tarjetas de crédito de marca compartida, aseguradas y de cuenta conjunta. A mediados de 1996, Capital One recibió la aprobación del gobierno federal para establecer Capital One FDB. Significaba que la empresa ahora podía retener y prestar depósitos en tarjetas garantizadas e incluso emitir préstamos a plazos para automóviles.

Compañía de tarjetas de crédito Monoline (1994-2004)

Huella minorista de Capital One a partir de 2010

El 21 de julio de 1994, Signet Financial Corp (ahora parte de Wells Fargo) , con sede en Richmond, Virginia, anunció la escisión corporativa de su división de tarjetas de crédito, OakStone Financial, y nombró a Richard Fairbank como director ejecutivo. Signet cambió el nombre de la subsidiaria Capital One en octubre de 1994.

En ese momento, Capital One era un banco monolínea , lo que significa que todos sus ingresos provenían de un solo producto, en este caso, tarjetas de crédito. Esta estrategia es arriesgada porque puede generar pérdidas durante los malos tiempos. Capital One atribuyó su éxito relativo como monolínea a su uso de la recopilación de datos para construir perfiles demográficos , lo que le permite orientar ofertas personalizadas de crédito directamente a los consumidores.

Capital One inició operaciones en Canadá en 1996.

Expansión a préstamos para automóviles (1996-presente)

En 1996, Capital One expandió sus operaciones comerciales al Reino Unido y Canadá. Esto le dio a la empresa acceso a un gran mercado internacional para sus tarjetas de crédito. Un artículo que apareció en el "Director Ejecutivo" en 1997 señaló que la compañía tenía $ 12.6 mil millones en cuentas por cobrar de tarjetas de crédito y atendía a más de nueve millones de clientes. La compañía fue incluida en Standard & Poor's 500, y el precio de sus acciones alcanzó la marca de $ 100 por primera vez en 1998.

A lo largo de su historia, Capital One se ha enfocado en realizar adquisiciones de monolineas en varios sectores relacionados. En 2005, la empresa adquirió el Hibernia National Bank, con sede en Luisiana, por 4.900 millones de dólares en efectivo y acciones. También adquirió North Fork Bank, con sede en Nueva York, por $ 13.200 millones en 2006. La adquisición de bancos más pequeños redujo su dependencia únicamente del negocio crediticio. Otras empresas adquiridas por Capital One incluyen Netspend por $ 700 millones en 2007, Chevy Chase Bank por $ 520 en 2009, la división IDG Direction por $ 9 mil millones en 2011 y la Unidad de Servicios Financieros de Atención Médica de General Electric por $ 9 mil millones en 2015.

Durante la crisis financiera subprime de 2008, Capital One recibió $ 3.560 millones en inversiones del Tesoro de los EE. UU.Cortesía del Programa de Alivio de Activos en Problemas en 2008. La compañía se vio obligada a cerrar su división hipotecaria, GreenPoint Mortgage, debido a las pérdidas sufridas por los inversores. Devolvió $ 3.67 mil millones al Tesoro de los Estados Unidos por la recompra de las acciones de la compañía.

CapitalOne Café en Chicago

En julio de 1998, Capital One adquirió la empresa de financiación de automóviles Summit Acceptance Corporation.

En 1999, Capital One buscaba expandirse más allá de las tarjetas de crédito. El director ejecutivo Richard Fairbank anunció medidas para utilizar la experiencia de Capital One en la recopilación de datos del consumidor para ofrecer préstamos, seguros y servicio telefónico.

En octubre de 2001, Capital One adquirió PeopleFirst Finance LLC.

Las empresas se combinaron y rebautizaron como Capital One Auto Finance Corporation en 2003.

A fines de 2002, Capital One y el Servicio Postal de los Estados Unidos propusieron un acuerdo de servicios negociados (NSA) para descuentos por volumen en servicios de correo. El acuerdo de tres años resultante se extendió en 2006. En junio de 2008, sin embargo, Capital One presentó una queja ante el USPS con respecto a los términos del próximo acuerdo, citando los términos de la NSA del competidor de Capital One, Bank of America . Capital One posteriormente retiró su queja a la Comisión Reguladora Postal luego de un acuerdo con el USPS.

Onyx Acceptance Corporation fue adquirida por Capital One en enero de 2005.

Expansión a la banca minorista (2005-presente)

Si bien muchos otros monolines fueron adquiridos por bancos más grandes y diversos, Capital One se expandió a la banca minorista con un enfoque en los clientes de alto riesgo.

Capital One adquirió el Hibernia National Bank , con sede en Nueva Orleans, Louisiana, por $ 4.9 mil millones en efectivo y acciones en 2005 y adquirió North Fork Bank, con sede en Melville, Nueva York , por $ 13.2 mil millones en efectivo y acciones en 2006, lo que redujo su dependencia de las tarjetas de crédito de 90% a 55%.

En 2007, Capital One adquirió NetSpend, un comercializador de tarjetas de débito prepagas, por $ 700 millones.

Durante la crisis financiera de las hipotecas de alto riesgo de 2007 , Capital One cerró su plataforma hipotecaria, GreenPoint Mortgage, debido en parte a las presiones de los inversores.

En 2008, Capital One recibió una inversión de $ 3,56 mil millones del Tesoro de los Estados Unidos como resultado del Programa de Alivio de Activos en Problemas . El 17 de junio de 2009, Capital One completó la recompra de las acciones que la compañía emitió al Tesoro de los EE. UU. Pagando un total de $ 3,670 millones, lo que resultó en una ganancia de más de $ 100 millones para el Tesoro de los EE. UU.

La Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos criticó la conducta de Capital One durante la crisis, alegando que subestimaron las pérdidas por préstamos para automóviles durante la crisis financiera de 2007-2008 . En 2013, Capital One pagó $ 3.5 millones para resolver el caso, pero no estaba obligada a abordar directamente las acusaciones de irregularidades.

En febrero de 2009, Capital One adquirió Chevy Chase Bank por $ 520 millones en efectivo y acciones.

En enero de 2011, Capital One adquirió la cartera de tarjetas de crédito privadas de Hudson's Bay Company con sede en Canadá de Synchrony Financial , entonces conocida como GE Financial.

En junio de 2011, ING Group anunció la venta de su división ING Direct a Capital One por $ 9 mil millones en efectivo y acciones. El 26 de agosto de 2011, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal anunció que celebraría audiencias públicas sobre la adquisición de ING Direct por parte de Capital One y que se extenderían hasta el 12 de octubre de 2011, el período de comentarios públicos que estaba programado para finalizar el 22 de agosto. se produjo en medio de un creciente escrutinio del acuerdo sobre el riesgo sistémico, o "demasiado grande para fallar", el desempeño bajo la Ley de Reinversión Comunitaria , y desafíos legales pendientes. El representante Barney Frank se unió a una coalición de grupos nacionales de derechos civiles y de consumidores, encabezada por la Coalición Nacional de Reinversión Comunitaria, para impugnar la aprobación inmediata del acuerdo. Los grupos argumentaron que la adquisición fue una prueba de la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Dodd-Frank Wall Street , según la cual las empresas con riesgo sistémico deben demostrar un beneficio público que supere los nuevos riesgos antes de que se les permita crecer. El director del Banco de la Reserva Federal de Kansas City, Thomas M. Hoenig , también se mostró escéptico sobre el acuerdo. En febrero de 2012, los reguladores aprobaron la adquisición y Capital One completó la adquisición de ING Direct. Capital One recibió permiso para fusionar ING en su negocio en octubre de 2012, y renombró ING Direct como Capital One 360 ​​en noviembre de 2012.

En abril de 2011, Capital One firmó un acuerdo con Kohl's para manejar el programa de tarjetas de crédito de marca privada de Kohl que anteriormente había sido atendido por Chase Bank durante un período de siete años por un monto no revelado. El contrato entre las dos empresas se amplió en mayo de 2014.

En agosto de 2011, Capital One llegó a un acuerdo con HSBC para adquirir sus operaciones de tarjetas de crédito en Estados Unidos. Capital One pagó $ 31,3 mil millones a cambio de $ 28,2 mil millones en préstamos y $ 600 millones en otros activos. La adquisición se completó en mayo de 2012. La adquisición también incluyó tarjetas de crédito emitidas de forma privada para empresas como Saks Fifth Avenue , Neiman Marcus y Lord & Taylor que anteriormente eran manejadas por HSBC.

El 26 de febrero de 2012, junto con varios otros bancos, Capital One anunció su apoyo al sistema de pago Isis Mobile Wallet . Sin embargo, en septiembre de 2013, Capital One abandonó el apoyo a la empresa.

En 2012, Capital One cerró 41 sucursales.

En 2015, Capital One cerró varias sucursales para dejar 174 sucursales operativas en el área metropolitana de DC.

El 19 de febrero de 2014, Capital One se convirtió en propietario del 25% de ClearXchange , un servicio de transferencia de dinero de transacciones entre pares diseñado para realizar transferencias electrónicas de fondos a clientes dentro del mismo banco y otras instituciones financieras a través de un número de teléfono móvil o una dirección de correo electrónico. ClearXchange se vendió a Early Warning en 2016.

En enero de 2015, Capital One adquirió Level Money, una aplicación de presupuesto para consumidores.

El 8 de julio de 2015, la empresa adquirió Monsoon, un estudio de diseño, taller de desarrollo, casa de marketing y consultoría estratégica.

En 2015, Capital One adquirió la unidad Healthcare Financial Services de General Electric , que incluía $ 8.5 mil millones en préstamos otorgados a empresas de la industria de la salud, por $ 9 mil millones.

En octubre de 2016, Capital One adquirió Paribus , un servicio de seguimiento de precios, por un monto no revelado.

En julio de 2019, Capital One firmó un acuerdo con Walmart para manejar los programas de tarjetas de crédito de marca compartida y de etiqueta privada de Walmart que anteriormente eran atendidos por Synchrony Financial .

Salida de la banca hipotecaria (2006-2007 y 2011-2017)

En noviembre de 2017, el presidente de Servicios Financieros, Sanjiv Yajnik, anunció que el mercado hipotecario era demasiado competitivo en el entorno de tasas bajas para ganar dinero en el negocio. La empresa abandonó el negocio de originación de hipotecas el 7 de noviembre de 2017, despidiendo a 1.100 empleados. Este fue el segundo cierre; el primero ocurrió el 20 de agosto de 2007, cuando se cerró la unidad GreenPoint Mortgage. GreenPoint fue adquirida en diciembre de 2006 cuando Capital One pagó $ 13,2 mil millones a North Fork Bancorp Inc. El resurgimiento en la industria hipotecaria se produjo en 2011 con la compra del banco en línea ING Direct USA.

Otras adquisiciones

En mayo de 2018, la empresa adquirió Confyrm, un servicio de alerta de fraude e identidad digital.

En noviembre de 2018, Capital One adquirió Wikibuy, una aplicación de comparación de compras y una extensión de navegador de una empresa de nueva creación en Austin, Texas; Wikibuy no tiene conexión con Wikipedia / Wikimedia.

Divisiones

Capital One opera 3 divisiones de la siguiente manera:

  • Tarjetas de crédito : Capital One emite tarjetas de crédito en los Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido y es el tercer emisor de tarjetas de crédito más grande, después de JPMorgan Chase y Citigroup . Al 31 de diciembre de 2018, Capital One tenía $ 107,350 mil millones en préstamos con tarjetas de crédito vigentes en los Estados Unidos y $ 9,011 mil millones en préstamos con tarjetas de crédito vigentes en Canadá y el Reino Unido, y las tarjetas de crédito representaban el 47,3% del total de préstamos vigentes.
  • Banca de consumo : ofrece servicios bancarios, que incluyen cuentas corrientes , cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario a través de sus sucursales y bancos directos , así como préstamos minoristas y para automóviles. Al 31 de diciembre de 2018, la compañía tenía $ 2,864 mil millones en préstamos minoristas vigentes y $ 56,341 mil millones en préstamos para financiamiento de automóviles vigentes, lo que representa el 22,9% del total de préstamos vigentes.
  • Banca comercial : al 31 de diciembre de 2018, Capital One tenía $ 70,333 mil millones en préstamos pendientes garantizados por propiedades comerciales, multifamiliares e industriales, lo que representa el 28,6% del total de préstamos pendientes.

Marketing deportivo

Desde 2001, Capital One ha sido el patrocinador principal del Florida Citrus Bowl de fútbol americano universitario , que se llama Capital One Bowl desde 2003. Patrocina un desafío de mascotas cada año, anunciando al ganador el día del Capital One Bowl. El nombre del estadio se cambió en 2014 a Orlando Citrus Bowl y luego se cambió nuevamente a Camping World Stadium en 2016, luego de un patrocinio de derechos de nombre de varios años con Camping World .

Capital One es uno de los tres principales patrocinadores de la NCAA , y paga un estimado de $ 35 millones anuales a cambio de publicidad y acceso a datos del consumidor. Capital One también patrocinó la EFL Cup , una competencia de fútbol inglesa, de 2012 a 2016. La compañía patrocinó al Sheffield United FC de 2006 a 2008. En 2017, la compañía se convirtió en patrocinadora del Capital One Arena en Washington DC

En 2018, para celebrar la segunda aparición de los Washington Capitals en las Finales de la Copa Stanley , la firma cambió temporalmente su logotipo reemplazando la palabra "Capital" con el logotipo titular de los Capitals , sin la "s" en plural.

Ciudadanía corporativa

Capital One opera algunos programas caritativos. El Comité Nacional de Filantropía Responsable de la organización de rendición de cuentas ha sido muy crítico con la tasa relativamente baja de donaciones de Capital One, afirmando que "el historial filantrópico de Capital One es pésimo". La organización señaló que las donaciones de Capital One del 0.024% de los ingresos fueron mucho menores que la mediana de la industria del 0.11% de los ingresos. Capital One ha cuestionado las cifras del grupo, diciendo que "... Solo en 2011, nuestros totales de donaciones son más de 6 veces mayores ($ 30 millones) que la cifra dada por el NCRP".

Críticas y acciones legales

Multas por engañar a los clientes para que paguen más por los servicios

En julio de 2012, Capital One fue multada por la Oficina del Contralor de Moneda y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor por engañar a millones de sus clientes, como pagar extra por protección de pago o monitoreo de crédito cuando sacaban una tarjeta. La compañía acordó pagar $ 210 millones para resolver la acción legal y reembolsar a dos millones de clientes. Esta fue la primera acción pública de aplicación de la CFPB.

Marcación automatizada a los teléfonos de los clientes

En agosto de 2014, Capital One y tres agencias de cobranza celebraron un acuerdo para pagar $ 75.5 millones para poner fin a una demanda colectiva consolidada pendiente en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Norte de Illinois, alegando que las empresas utilizaron un marcador automático para llamar a los clientes. teléfonos móviles sin consentimiento, lo que constituye una violación de la Ley de Protección al Consumidor Telefónico de 1991 . Es de destacar que esta acción legal involucró llamadas telefónicas informativas, que no están sujetas a los requisitos de "consentimiento previo expreso por escrito" que se han establecido para las llamadas de telemercadeo desde octubre de 2013.

Enmienda de 2014 a las condiciones de uso para permitir visitas personales

En 2014, Capital One modificó sus términos de uso para permitirle "contactarlo de cualquier manera que elijamos", incluida una "visita personal ... a su hogar y lugar de trabajo". También afirmó su derecho a "modificar o suprimir el identificador de llamadas y servicios similares e identificarnos en estos servicios de la manera que elijamos". La empresa declaró que en realidad no haría visitas personales a los clientes excepto "como último recurso, ... si fuera necesario recuperar [un] vehículo deportivo". Capital One también atribuyó su afirmación de un derecho a " falsificar " como necesario porque "a veces el número se 'muestra de manera diferente' en 'algunas centrales telefónicas locales', algo que está 'fuera de nuestro control'".

Violación de seguridad de julio de 2019

Capital One reconoció públicamente el 29 de julio de 2019 que habían descubierto que diez días antes había ocurrido un acceso no autorizado por parte de una persona que había violado la seguridad de la cuenta y la identidad de 106 millones de personas en los Estados Unidos y Canadá. El FBI arrestó a Paige Thompson, quien anteriormente había trabajado como ingeniera de software para Amazon Web Services , la empresa de alojamiento en la nube de Capital One . Capital One declaró que Thompson había accedido a unos 140.000 números de seguro social , un millón de números de seguro social canadienses ; 80.000 números de cuentas bancarias y un número desconocido de nombres y direcciones de clientes. Capital One comenzó a ofrecer servicios gratuitos de monitoreo de crédito a los afectados por la infracción.

El empleo de Thompson en Amazon parece haber terminado en septiembre de 2016. Amazon declaró que la vulnerabilidad de seguridad que usó para acceder a Capital One podría haber sido descubierta por cualquier persona, la información que facilitó su actividad no se obtuvo del trabajo en Amazon y que obtuvo acceso a través de "una configuración incorrecta de la aplicación web (diseñada por Capital One) y no de la infraestructura basada en la nube subyacente (diseñada por Amazon)".

Detalles de la infracción

El análisis forense determinó que la actividad de piratería real de Thompson ocurrió en marzo de 2019, luego publicó la información en diferentes medios durante los próximos tres meses. En abril, publicó lo que se conoció como los "Archivos del 21 de abril", un tesoro de datos filtrados junto con instrucciones sobre cómo acceder a las credenciales de la empresa para obtener más extracción de datos. En julio, un sombrero blanco alertó a Capital One sobre la actividad de piratería de Thompson. Thompson se declaró inocente de los cargos de fraude electrónico y fraude y abuso informático. Durante las investigaciones y la subsiguiente congelación de datos, se bloquearon millones de cuentas de Capital One; sus propietarios no pudieron procesar transacciones financieras, cumplir con los pagos u obtener acceso a sus registros financieros.

Respuesta de Capital One

Los críticos criticaron el esfuerzo del banco por restar importancia al ataque mientras las investigaciones estaban en curso y describieron al banco como más preocupado por su imagen que por las necesidades de sus clientes. Varios clientes de Capital One declararon que la primera vez que se enteraron del ataque fue a través de los medios de comunicación y el banco no reveló la violación ni explicó sus implicaciones a los clientes afectados. En las redes sociales y en la prensa principal, la declaración de prensa contradictoria de Capital One de julio de 2019 fue objeto de burlas por decir "No se comprometieron números de cuentas bancarias ni números de seguridad social", pero luego enumeró cientos de miles de números de cuentas bancarias y números de seguridad social comprometidos. .

Acción de la Reserva Federal

El 6 de agosto de 2020, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal anunció una orden de cese y desistimiento contra Capital One resultante del incumplimiento. La orden exigía, entre otras cosas, mejoras significativas en las prácticas de gobernanza, gestión de riesgos y cumplimiento (GRC) de Capital One .

Demandas

Se entablaron demandas contra Capital One y sus empleados en tribunales federales y de circuito.

Se presentaron demandas adicionales contra Amazon y GitHub, alegando que estaban al tanto del exploit pero no actuaron para corregir o parchear la vulnerabilidad.

Investigaciones gubernamentales

En relación con otros grandes bancos, Capital One ha recibido menos sanciones o sentencias en rebeldía en su contra. Pero algunos aluden que esto es el resultado de su proximidad a Washington, DC y las posibles relaciones con los reguladores federales. En 2015, el banco reveló que estaba bajo investigación federal por fraude bancario, lavado de dinero y posibles cargos de extorsión. No se proporcionó más información y los investigadores del gobierno solo confirmaron que estaba bajo escrutinio por "cargos no especificados".

En 2018, Capital One recibió una multa de $ 100 millones por no monitorear, detectar y prevenir el lavado de dinero. Los documentos de cobro especifican que Capital One no presentó informes de actividades sospechosas, tenía deficiencias en su evaluación de riesgos, captura remota de depósitos y, en general, tenía debilidades que comprometían los controles de seguridad de los bancos nacionales. El banco fue objeto de una investigación más amplia en el sentido de que supuestos fondos se desviaron fuera de la jurisdicción de los Estados Unidos a refugios seguros.

En enero de 2021, FINCEN multó con $ 390 millones a Capital One por fallas en el control contra el lavado de dinero para una pequeña cartera de negocios de cambio de cheques ahora desaparecida que Capital One adquirió alrededor de 2008 y que posteriormente salió en 2014. Capital One admitió más tarde que no presentó miles de informes de actividades sospechosas y dejó de presentar informes de transacciones monetarias en alrededor de 50.000 transacciones en efectivo notificables valoradas en alrededor de $ 16 mil millones.

Edificios de oficinas notables

Referencias

enlaces externos